住宅ローンの基礎知識
そういえば住宅ローンって名前は知ってるけど、詳しい事よく知らないかもしれないや。どういう仕組みになってるんだろう？
金利のタイプは大きく分けると3つあります。
| 変動金利 | 金融情勢の変化により、住宅ローンの返済中も金利が変わるもの。 借入時に金利が低い場合は、低い金利で返済できる。 借入後に金利が上がると、返済額が増える。 |
| 固定金利 | 借入時の金利がそのまま固定で続くもの。 金利が変わらずに一定なので、返済額が変わらず返済計画が借入時にわかる。 金利が上がっても固定金利なので返済変わらないが、金利が低くなっても返済額が減ることもない。 |
| 一定期間固定金利 | 借入後の最初の一定期間は固定金利で、その後変動金利となるもの。 固定金利の一定期間が終わった後は、金利が上がれば返済額が増えて、金利が下がれば返済額が減る。 |
金利が低い時は変動金利が人気だけど、変動金利はいつ金利が上がるかわからないから、そこが難しいところだワン。逆に固定金利は、ずっと金利が変わらないから安心だけど、借入の時に金利が低いと、固定金利にした場合は支払う金額はその分増えるから迷うワン。
住宅ローンを組むときは金利のことも考えないといけないのか～。
資金計画とは
「資金計画」とは、住宅を購入する資金の計画だけではなく、長期的な収入と支出を考えて、子供がいる世帯の場合は子供の入園入学などのイベントなどでかかってくる費用なども考えて組むお金の計画です。一方で、住宅メーカーや、不動産やさんなどでよく説明されるのが、住宅購入にかかる資金、住宅を持つことにより今後かかってくる資金についての計算で、これは計画とは異なります。資金計画は、それぞれが長期的に生活していく中での必要な資金計画をたてることです。
つまり、住宅メーカーとか不動産やさんで説明されるような、家を買うためにかかるお金はこんな感じです。何年後には外壁塗装とかでだいたいいくらかかってきます。とかそんな感じの説明は「資金計画」って言わないってことなのね。資金計画はその家族構成とかそういうのも見て、子供が何人いて、1人目は何年後に小学校、その次中学校、その次高校で、高校受験ではだいたいこれくらいのお金がかかってきます。大学受験ではだいたいこれくらいお金がかかります。とかそういうのも含めて考えるものが「資金計画」ってことね！
そうだワン。子供が幼稚園から高校や大学まで行くのにかかるお金は、幼稚園から大学まで全部国公立の場合はだいたい800万円。幼稚園から大学まで全部私立の場合は2300万円。国公立だったとしても、子供1人に800万円かかるワン。
住宅ローン払いながら、子供の学費もためつつ、さらに堅実に貯蓄をしていくって無理な気がするんですけど～！あ～、頭の中が金金お金・・・。
うちは学資保険で子供の学費の方はやってるわよ！お金の話は難しいわよね～。
あ！学資保険。うちもやってるわ。よかった少し安心した。怖い怖い。収入なんて、ちゃんと働いている間ならもらえるかもしれないけど、いつ何が起こるかわからないような時代だから、なおさら「資金計画」必要かもしれないわね。それによって見通しがついたり、もう少し節約しないととか、緩くていいとかわかるってことだもんね。
住宅ローンについて
住宅ローンとは、住宅を購入したりするために銀行からお金を借りて、期間を決めて毎月返済していくことを言います。この、借りたお金には金利がついてもともとの借りたお金（元本）にプラスして利息も返済していくことになります。返済期間が長くなればなるほど利息が増えるので、返済期間は短い方が金利は少なくなりますが、毎月の返済額が多くなり、家計の負担が増えてしまいます。
住宅ローンの流れ
| 事前審査 | 借入金額と年収の比率を見て、審査されます。 ローンの申込者の年齢や年収、勤務先、勤続年数、家族構成などが審査されます。 他の借金などが審査されます。車のローンがまだ残っているなどの場合、ローンを完済するほうが審査が通りやすくなります。 クレジットカードのキャッシングを使用していたりするのも借入があるとみなされる場合があります。 融資額と購入住宅が見合っているのかも審査されます。 |
| 本申込 | 事前審査をパスして、物件の契約が終わったら、本申込になります。 本申込の時には、公式書類や実印などが必要です。 一般的な銀行の場合、この時に「団体信用生命保険」（団信と呼ばれます）に申し込みもします。 「団体信用生命保険」とは、申込した本人が住宅ローンを組んで住宅を購入した後、死亡してローンが払えなくなったなどの場合に 保険金でローンの残債を払うものです。 |
| 金銭消費貸借契約 | 融資の承認がされたら、金銭消費貸借契約になります。 この契約の時に、借入期間と金利を決定します。 |
| 融資実行 | 手続き完了後、融資が実行されます。 |
なるほど。資金計画とか住宅ローンのことも少しわかったし、あいせい不動産に相談しに行ってみよう～。
Follow me!
